汇率不能替你描述生活
美元兑换成人民币，能描述跨境资产和全球定价商品，却不能说明两地房租、空间、通勤或服务的差异。
CROSS-CITY CAREER · DECISION COURSE
美国赚 X，
相当于中国赚多少？
不是换一个汇率，
而是重新定义你想留下什么。
税前年总包−税和必要扣除−生活成本=美元计全球资产
THE COURSE MAP
这不是汇率课，是一门职业决策课
你可能因为一份湾区或国内的 offer、一段回国念头，走进这个问题。但这门课最终想交给你的是一套更不容易被年薪数字误导的判断方法。
它的共同标尺不是“消费是否一模一样”，而是：在你重新选择的生活之后，每年还能积累多少可自由配置的美元计全球资产。
THE ONE SENTENCE
不要问“美国的钱在中国值几倍”；
要问“过完我想要的生活后，我还能留下多少可以带去任何地方的钱？”
第一章 · 先把问题问对
“相当于”到底相当于什么？
购买力平价（PPP）、汇率和税前年薪都是真的，但都只描述了问题的一部分。购买力平价（PPP）不能替你描述资产
本地服务可能更便宜，但每年剩下、能配置到全球资产的钱，仍要按同一个美元尺度衡量。
年薪不是最后的答案
真正进入人生选择的是税后可支配收入：它先支付你选择的生活，再变成可带去任何地方的资产。
第二章 · 找到共同的标尺
把“收入”换成“年度资产进展”
我们不试图给每种生活贴一个唯一价格，而是先看一年结束时留下什么。税后可支配收入
将基础工资、现金奖金和已归属 RSU 统一为当年可用的收入，再扣除税和必要工资扣除。
本地生活
空间、便利、服务、日常饮食和通勤，是你在目标城市重新选择的预算，而不是强行复制原城市账单。
全球消费与资产
旅行、软件、电子产品和国际品牌更接近汇率；最后留下的全球资产，则严格以美元衡量。
收入构成基础工资 + 奖金 + 已归属 RSU
→税后可支配收入扣除税和必要工资扣除
→年度分配本地生活 + 全球消费 + 全球资产
第三章 · 看见选择怎样改变答案
同样湾区 $500K，会有两个深圳答案
收入相同的人，未必站在相同的财务位置。差异在于他们一年结束时留下多少全球资产。A：体验更优先
课堂示例中，A 把更多税后可支配收入放进湾区本地生活与全球消费，每年新增约 $110K 全球资产。
B：资产更优先
B 用较低的本地生活预算换取更多结余，每年新增约 $200K 全球资产。两种选择都合理。
搬迁不是货币换算
两人在深圳即使选择同样的本地生活预算，也要为不同的美元资产目标筹集不同的税后可支配收入。
课堂示例 · 只用于解释机制
同样税前年总包 $500K，税后可支配收入都暂按 $296K
如果两人在深圳选择相同的本地生活预算，B 仍需要比 A 多筹集约 ¥65 万税后可支配收入，才能保留自己的年度美元资产进展。差异不是汇率，而是资产目标。
第四章 · 用它做一个现实决定
先选未来，再反推 offer
工具的作用不是告诉你哪座城市“更值”，而是把取舍变成可讨论的假设。资产优先
降低本地生活预算，把更多税后可支配收入留作未来的全球选择权。
均衡生活
为舒适生活和稳定积累分别留出空间，适合作为多数人的讨论起点。
体验优先
将更多资源用于空间、便利、服务和当下体验；工具会诚实地显示这对资产进展的影响。
PUT THE MODEL TO WORK
把问题换成你的问题
从当前真实状况出发，或直接设定未来的美元资产目标。请把数字当作一组可讨论的假设，而不是一份确定的报价。YOUR DECISION MODEL
先保留目标，再反推 offer
这不是一个“美元换人民币”工具。它把税后可支配收入分成目标城市的本地消费、全球消费和美元计全球资产，再反推所需税前年总包。CURRENT POSITION
你现在每年留下什么？
有效税率（税 / 年总包）41.0%
按默认税务模型计算；拖动即可覆盖。估算的年度美元资产进展$109,832税后可支配收入 − 本地消费 − 全球消费
FUTURE CHOICE
你想在深圳保留什么？
深圳有效税率（税 / 年总包）34.9%
按默认税务模型计算；拖动即可覆盖。THE RESULT
在深圳，约需
¥2,355,733的税前年总包，才能实现这组年度选择。- 需要的税后可支配收入
- ¥1,468,823
- 其中的美元资产目标
- $109,832
- 收入等效系数
- 4.71 ¥ / $
在这个结果中，约 52% 的目标地税后可支配收入，是为了保留美元计全球资产；其余用于你重新选择的本地消费和全球消费。
所以这个数字不是“个人购买力平价（PPP）”。当资产目标变大，结果会自然更接近汇率；当本地消费占比更高，城市差异才会更重要。
这些数字怎么来的？
01 · 当前的美元资产进展
$294,832 税后可支配收入 − $150,000 本地消费 − $35,000 全球消费= $109,832 / 年02 · 目标地需要的税后可支配收入
¥450,000 本地消费 + ¥250,000 全球消费 + $109,832 × 7.00= ¥1,468,823 / 年03 · 反推目标地税前年总包
¥2,355,733 总包 − ¥65,000 个人社保/公积金 − ¥821,910 税= ¥1,468,823 税后可支配收入04 · 有效税率
¥821,910 税 ÷ ¥2,355,733 税前年总包= 34.9%SEE THE WHOLE CURVE
收入越高，“每 $1 相当于多少”会怎样变化？
资产优先均衡生活体验优先
纵轴不是市场汇率，而是收入等效系数：在每个来源地收入水平下，为保留相同美元资产进展、并采用该条线的生活成本模式，目标地需要多少税前年总包。每条线使用随收入提高而递减的消费占比：生活绝对预算仍可增加，但更大一部分增量会成为美元资产；资产优先者因此通常需要更高的目标地收入。收入不足以留下美元资产时不画该模式的线，因为此时不满足“保留资产进展”的前提。橙色虚线是规划汇率；储蓄占比提高时曲线会向它靠拢，但由于纵轴比较的是两边的税前年总包，两地税后留存率不同，曲线不必恰好达到 7.0。若你的假设使曲线高于汇率，图会扩展而不是截断。当前“均衡生活”假设下，你的位置约为 4.69 ¥ / $。
查看模型边界与税务假设
面向单身、无孩、租房的雇员；不包括伴侣、孩子、购房、雇主医保、401(k)、专项扣除、投资收益、股权未归属风险、房产回报及跨境资金摩擦。
默认规划汇率为 ¥7.00 = $1.00，可在上方修改。有效税率旋钮默认来自模型；覆盖后会替代税的部分，但中国侧的个人社保和公积金仍单列。它是税前代扣，也会降低个税应税收入，不会在税后重复扣减。深圳默认 ¥65,000、上海默认 ¥80,000，只是高收入员工的起点；缴费基数上限、公积金比例、奖金与 RSU 是否进入缴费基数都会改变实际值，请用工资单覆盖。湾区侧以加州单身 W-2 雇员的联邦税、加州税和 FICA 作规划估算。中国侧以综合所得年度税率、¥60,000 基本减除费用和可编辑的个人扣除作规划估算。它不能代替报税、薪酬或跨境法律建议。
TAKE THIS WITH YOU
一份 offer 的价值，
不止写在 offer 上。
先问 我想在这里过怎样的生活？
再问 一年后，我想留下多少美元计全球资产？
最后问 这份工作是否提供了足够的税后可支配收入？
DISCUSSION
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